മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയിൽ പരിരക്ഷിക്കപ്പെടാത്തത് എന്താണ്? വാഹനം വിറ്റതിനുശേഷം വാങ്ങുന്നയാളുടെ പേരിലേക്ക് ഞങ്ങൾ ഇൻഷുറൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യേണ്ടതുണ്ടോ?

മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയിൽ പരിരക്ഷിക്കപ്പെടാത്തത് എന്താണ്?

മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിക്ക് കീഴിലുള്ള ചില ഒഴിവാക്കലുകൾ ഇതാ:

• പോളിസിയുടെ കാലാവധി കഴിഞ്ഞ് സംഭവിച്ച തകരാർ
• ഡ്രൈവ് ചെയ്യുന്ന വ്യക്തിക്ക് സാധുതയുള്ള ഡ്രൈവിംഗ് ലൈസൻസ് ഇല്ലാത്തപ്പോൾ ഉണ്ടാകുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾ
• ഡ്രൈവറുടെ അശ്രദ്ധ കാരണം സംഭവിച്ച നാശനഷ്ടം
• പോളിസിയിൽ പരാമർശിച്ചിരിക്കുന്ന ജിയോഗ്രാഫിക്കൽ ഏരിയക്ക് പുറത്ത് ഉണ്ടാകുന്ന ആകസ്മികമായ നഷ്ടം അല്ലെങ്കിൽ തകരാർ
• ഡ്രൈവ് ചെയ്യുന്ന വ്യക്തി മദ്യത്തിന്‍റെയോ ലഹരി വസ്തുവിന്‍റെയോ സ്വാധീനത്തില്‍ ആയിരുന്നപ്പോള്‍ സംഭവിച്ച നാശനഷ്ടം
• യുദ്ധം, ഭീകരാക്രമണം, അധിനിവേശം, വിദേശ ശത്രുക്കളുടെ പ്രവർത്തനം, സിവില്‍ യുദ്ധം, കലാപം, ലഹള, വിദ്വേഷം റേഡിയേഷൻ, അല്ലെങ്കിൽ ന്യൂക്ലിയർ മെറ്റീരിയൽ/ആയുധങ്ങൾ എന്നിവ മൂലം വാഹനത്തിന് ഉണ്ടാകുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾ
• മെക്കാനിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ ഇലക്ട്രിക്കൽ ബ്രേക്ക്ഡൗൺ, വാഹനത്തിന്‍റെ തേയ്മാനം

നിങ്ങൾ എന്തിനാണ് വാഹന ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങേണ്ടത്?

നിങ്ങൾ വാഹന ഇൻഷുറൻസ് എന്തുകൊണ്ടാണ് വാങ്ങേണ്ടത് എന്നതിന് ചില കാരണങ്ങൾ ഇതാ:

• വാഹന ഉടമയെ അവന്‍റെ/അവളുടെ വാഹനത്തിന് സംഭവിച്ച നാശനഷ്ടങ്ങളിൽ നിന്ന് ഇത് സംരക്ഷിക്കുന്നു
• വാഹന ഉടമയ്ക്ക് എതിരെ നിയമപ്രകാരം ഇത് തേര്‍ഡ്-പാര്‍ട്ടി ബാധ്യതകള്‍ കവര്‍ ചെയ്യുന്നു
• ശാരീരിക പരിക്കുകൾക്ക് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു
• തേര്‍ഡ്-പാര്‍ട്ടി ഇന്‍ഷുറന്‍സ് ഒരു നിയമപരമായ ആവശ്യമാണ്
• പൊതുസ്ഥലത്ത് വാഹനത്തിന്‍റെ ഉപയോഗം മൂലം തേര്‍ഡ്-പാര്‍ട്ടി ജീവനോ വസ്തുവകകള്‍ക്കോ ഉണ്ടാകുന്ന ക്ഷതത്തിന് അഥവാ നാശനഷ്ടങ്ങള്‍ക്ക് വാഹന ഉടമ നിയമപരമായി ബാധ്യസ്ഥമായിരിക്കും
• മോട്ടോർ വെഹിക്കിൾ ആക്റ്റ്, 1988, ഓരോ വാഹന ഉടമയ്ക്കും ഇന്ത്യൻ റോഡിൽ ഡ്രൈവ് ചെയ്യുന്നതിന് അല്ലെങ്കിൽ റൈഡ് ചെയ്യുന്നതിന് തേർഡ് പാർട്ടി ഇൻഷുറൻസ് ഉണ്ടായിരിക്കണമെന്ന് നിർബന്ധമാക്കിയിട്ടുണ്ട്

മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിക്കുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം

ടു-വീലര്‍ അല്ലെങ്കില്‍ ഫോര്‍ വീലര്‍ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസി വാങ്ങുന്നതിനുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം ഇവയാണ്:

• വാഹനം നിങ്ങളുടെ പേരിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിരിക്കണം.
• നിങ്ങൾക്ക് ഒരു രജിസ്ട്രേഷൻ സർട്ടിഫിക്കറ്റ് ഉണ്ടായിരിക്കണം.
• നിങ്ങൾക്ക് സാധുതയുള്ള ഡ്രൈവറുടെ ലൈസൻസ് ഉണ്ടായിരിക്കണം.
• നിങ്ങൾക്ക് പൊലൂഷൻ അണ്ടർ കൺട്രോൾ (PUC) സർട്ടിഫിക്കറ്റ് ഉണ്ടായിരിക്കണം.

മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസിനായുള്ള പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ (FAQകൾ)

Q1: മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം എങ്ങനെയാണ് കണക്കാക്കുന്നത്?

മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളെ സ്വാധീനിക്കുന്ന ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഘടകങ്ങൾ താഴെപ്പറയുന്നു:

1. ഇൻഷ്വേർഡ് ഡിക്ലയേർഡ് വാല്യൂ (IDV)
2. കാറിന്‍റെ നിർമ്മാണവും മോഡലും
3. കിഴിവുകൾ
4. സീറ്റിംഗ് കപ്പാസിറ്റി
5. ക്യൂബിക് കപ്പാസിറ്റി
6. മുമ്പത്തെ ഇൻഷുറൻസ് ചരിത്രം
പരിരക്ഷയുടെ തരത്തിന് പ്രീമിയത്തിൽ സ്വാധീനം ഉണ്ടായിരിക്കും. മികച്ച ഡീൽ ലഭിക്കുന്നതിന് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക. തേര്‍ഡ്-പാര്‍ട്ടി പ്രീമിയം തുകകള്‍ IRDA ആണ് തീരുമാനിക്കുന്നത്.

Q2: മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയുടെ കാലയളവ് എന്താണ്?

ഒരു വാഹന ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി സാധാരണയായി ഒരു വർഷത്തേക്ക് സാധുതയുള്ളതാണ്, അത് കവറേജ് ലാപ്സാകുന്നത് ഒഴിവാക്കുന്നതിന് കാലഹരണ തീയതിക്ക് മുമ്പായി പുതുക്കണം. വാഹനങ്ങൾ പരിരക്ഷിക്കപ്പെടുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് നിശ്ചിത തീയതിക്ക് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം എപ്പോഴും അടയ്ക്കുക. പോളിസി ലാപ്സായാല്‍, പുതുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഇൻഷുർ ചെയ്ത വാഹനം പുതിയ പരിശോധനയ്ക്ക് വിധേയമായിരിക്കും. കൂടാതെ, സമഗ്രമായ ഇൻഷുറൻസ് കവറേജ് കാലഹരണപ്പെട്ട തീയതി മുതൽ 90 ദിവസത്തിന് ശേഷം നിങ്ങൾക്ക് നോ ക്ലെയിം ബോണസ് ആനുകൂല്യം ലഭിക്കില്ല.

Q3: വാഹന ഇൻഷുറൻസിൽ "നോ ക്ലെയിം ബോണസ്" എന്നാൽ എന്താണ്?

ഇൻഷുറൻസ് കാലയളവിൽ മുഴുവനും ക്ലെയിം ഫയല്‍ ചെയ്തില്ലെങ്കില്‍ പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് നോ ക്ലെയിം ബോണസ് (NCB) ലഭിക്കുന്നതാണ്. നിലവിലെ നിയമങ്ങൾ അനുസരിച്ച് ഇന്ത്യയിലെ സമഗ്ര ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ 20-50% ഇടയിൽ വ്യത്യാസപ്പെടും. ഒരു തേര്‍ഡ്-പാര്‍ട്ടി മോട്ടോര്‍ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പ്ലാന്‍ NCB ക്ക് യോഗ്യമല്ല. വാഹന ട്രാൻസ്ഫറിന്‍റെ സമയത്ത്, ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ പുതിയ ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവിന് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാൻ കഴിയും, എന്നാൽ NCB ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല. പുതുതായി വാങ്ങുന്നയാൾക്കാണ് ശേഷിക്കുന്ന ബാലൻസ് അടയ്ക്കുന്നതിന് ഉത്തരവാദിത്തം. ഒരു പുതിയ വാഹനം സ്വന്തമാക്കുമ്പോൾ കാറിന്‍റെ ഒറിജിനല്‍ / മുൻ ഉടമ എന്നിവർക്ക് NCB ഉപയോഗിക്കാം.

Q4: ഞാൻ എന്‍റെ മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി ദാതാവിനെ മാറ്റുകയാണെങ്കിൽ, എന്‍റെ നോ ക്ലെയിം ബോണസ് മൈഗ്രേറ്റ് ചെയ്യപ്പെടുമോ?

അതെ, പുതുക്കുന്ന സമയത്ത് പോളിസി ഉടമ മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് കാരിയർ മാറ്റുകയാണെങ്കിൽ, അവർക്ക് NCB ക്ക് യോഗ്യതയുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾ നേടിയ NCB യുടെ വെരിഫിക്കേഷൻ കാണിക്കേണ്ടതാണ്. നിങ്ങളുടെ കാലഹരണപ്പെട്ട പോളിസിയുടെ ആധികാരിക പകർപ്പും (കാലഹരണപ്പെടുന്ന) ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനിൽ ഒരു ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്തിട്ടില്ലെന്ന് കാണിക്കുന്ന സർട്ടിഫിക്കേഷനും നിങ്ങൾക്ക് കാണിക്കാം. ഇതിന്‍റെ പ്രൂഫ് ഒരു പുതുക്കൽ നോട്ടിഫിക്കേഷനിൽ അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് NCB ക്ക് യോഗ്യതയുണ്ടെന്ന് പറയുന്ന നിങ്ങളുടെ മുൻ ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവിൽ നിന്നുള്ള ഒരു കത്തിൽ കണ്ടെത്താവുന്നതാണ്.

Q5: മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസിലെ ഡിഡക്ടിബിള്‍ എന്താണ്?

ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് അടയ്ക്കേണ്ട തുകയാണ് ഡിഡക്ടിബിള്‍. പൊതുവെ, ടു-വീലർ വാഹനങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ കാറുകൾ പോലുള്ള ഓട്ടോമൊബൈലുകൾക്കും ട്രക്കുകൾ പോലുള്ള വാണിജ്യ വാഹനങ്ങൾക്കും ഒരു സ്റ്റാൻഡേർഡ് അല്ലെങ്കിൽ നിർബന്ധിത ഡിഡക്ടിബിള്‍ ഉണ്ട്. ഇത് വാഹനത്തിന്‍റെ വാഹക ശേഷി അല്ലെങ്കിൽ ക്യൂബിക് ശേഷി ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ചില സാഹചര്യങ്ങളിൽ, വാഹനത്തിന്‍റെ പഴക്കം അല്ലെങ്കിൽ ക്ലെയിമുകൾ ഫയൽ ചെയ്ത ഫ്രീക്വൻസി അടിസ്ഥാനമാക്കി ഇൻഷുറൻസ് കാരിയർ വലിയ ഡിഡക്ടിബിള്‍ ചുമത്തിയേക്കാം.

Q6: ഇന്ത്യയിൽ വ്യത്യസ്ത നഗരങ്ങൾക്ക് പ്രത്യേക പ്രീമിയം നിരക്കുകൾ ഉണ്ടോ?

മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസിന്‍റെ പ്രീമിയം തീരുമാനിക്കുമ്പോൾ ഓട്ടോമൊബൈൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിട്ടുള്ള ലൊക്കേഷൻ പരിഗണിക്കുന്നു. വാഹനം ഓടുന്ന ലൊക്കേഷനുമായി രജിസ്ട്രേഷൻ ലൊക്കേഷൻ മിക്സ് ചെയ്യരുത്. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ ഓട്ടോമൊബൈൽ ചെന്നൈയിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തതാണെങ്കില്‍, സോൺ A ക്കുള്ള ബാധകമായ നിരക്കുകൾ ഈടാക്കും. നിങ്ങൾ മറ്റൊരു പട്ടണത്തിലേക്കോ നഗരത്തിലേക്കോ മാറുകയാണെങ്കിലും, അതേ നിരക്കുകൾ ബാധകമാകുന്നതാണ്. അതുപോലെ, ഒരു ടൌണിൽ ഒരു ഓട്ടോമൊബൈൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, സോൺ B പ്രീമിയം നിരക്കുകൾ ബാധകമാണ്. കാർ ഉടമ പിന്നീട് ഒരു മെട്രോ നഗരത്തിലേക്ക് മാറിയാൽ, അയാൾക്ക് സോൺ B നിരക്ക് മാത്രമാണ് ഈടാക്കുക.

Q7: എന്‍റെ വാഹനത്തിൽ ഒരു LPG അല്ലെങ്കിൽ CNG കിറ്റ് ഘടിപ്പിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അതിനെക്കുറിച്ച് ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവിനെ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യേണ്ടത് ആവശ്യമാണോ?

നിങ്ങളുടെ കാറിൽ ഒരു LPG അല്ലെങ്കിൽ CNG കിറ്റ് ഇൻസ്റ്റാൾ ചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, കാർ രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത റോഡ് ട്രാൻസ്പോർട്ട് അതോറിറ്റിയുടെ ഓഫീസിൽ നിങ്ങൾ അറിയിക്കണം, അങ്ങനെ രജിസ്ട്രേഷൻ സർട്ടിഫിക്കറ്റിലെ അനുയോജ്യമായ ക്രമീകരണങ്ങൾ നടത്താവുന്നതാണ്. മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവിനെയും അറിയിക്കണം, അതുവഴി കിറ്റിന്‍റെ മൂല്യത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി അധിക വിലയ്ക്ക് സ്വന്തം നാശനഷ്ട വിഭാഗത്തിൽ കിറ്റിന് പരിരക്ഷ നൽകാൻ കഴിയും.

Q8: വാഹന ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം സമർപ്പിക്കാൻ എന്ത് ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ ആണ് ആവശ്യം?

താഴെ ലിസ്റ്റിലുള്ള ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ മിക്ക മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും ആവശ്യപ്പെടുന്നതാണ്. എന്നാൽ ആദ്യം, നിങ്ങളുടെ പോളിസിയുടെ വിവരങ്ങള്‍ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുകയും സമഗ്രമായി പരിശോധിക്കുകയും ചെയ്യുക:

1. കൃത്യമായി പൂരിപ്പിച്ച ക്ലെയിം ഫോം
2. ഓട്ടോമൊബൈലിന്‍റെ രജിസ്ട്രേഷൻ സർട്ടിഫിക്കറ്റിന്‍റെ ഫോട്ടോസ്റ്റാറ്റ് കോപ്പി
3. നഷ്ടത്തിന്‍റെ യഥാർത്ഥ എസ്റ്റിമേറ്റ്
4. റിപ്പയറിന്‍റെ യഥാർത്ഥ ഇൻവോയ്സ്, പേമെന്‍റ് രസീത്. നിങ്ങൾ ക്യാഷ്‌ലെസ് സൗകര്യം പ്രയോജനപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, റിപ്പയർ ഇൻവോയിസ് സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
5. വാഹന നഷ്ടം/മോഷണം എന്നിവയ്ക്കായി ഒരു ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്താൽ FIR ആവശ്യമാണ്
6. മോഷണ ക്ലെയിമുകൾ ഫയൽ ചെയ്യുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ നോണ്‍-ട്രേസബിള്‍ സർട്ടിഫിക്കറ്റിനൊപ്പം കീകൾ സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

Q9: എനിക്ക് എന്‍റെ മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി ഓൺലൈനിൽ പുതുക്കാൻ കഴിയുമോ?

അതെ, നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറർ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് ബ്രോക്കറിന്‍റെ ഔദ്യോഗിക വെബ്സൈറ്റില്‍ പോയി ഓട്ടോമൊബൈൽ ഇൻഷുറൻസ് കവറേജ് ഓൺലൈനിൽ പുതുക്കാം.

Q10: മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് കവർ നോട്ട് എന്നാൽ എന്താണ്?

ഇൻഷുറർ യഥാർത്ഥ COI ഡെലിവറി ചെയ്യുന്നത് വരെ പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് നൽകുന്ന താൽക്കാലിക സർട്ടിഫിക്കറ്റ് ഓഫ് ഇൻഷുറൻസ് (COI) ആണ് മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് കവർ നോട്ട്. പോളിസി ഉടമ പ്രൊപ്പോസൽ ഫോം സമർപ്പിച്ചതിനും തിരഞ്ഞെടുത്ത പോളിസിക്ക് പ്രീമിയം അടച്ചതിനും ശേഷം ഇപ്പോൾ കവര്‍ നോട്ട് നൽകുന്നതാണ്. ഇതിന് ഇഷ്യൂ ചെയ്ത തീയതി മുതൽ 60 ദിവസം വരെ സാധുതയുണ്ട്, നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറർ ഒറിജിനൽ പോളിസി ഡോക്യുമെന്‍റ് ഈ ഇടക്കാലയളവില്‍ നൽകണം. ഈ കവര്‍ നോട്ട് സാധുതയുള്ള ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസിയുടെ എല്ലാ ഉദ്ദേശ്യങ്ങള്‍ക്കും ഉതകുന്നതാണ്, പരിശോധനാ സമയത്ത് ഈ താല്‍ക്കാലിക സര്‍ട്ടിഫിക്കറ്റ് ട്രാഫിക് പോലീസിനെ കാണിക്കാം. കൂടാതെ, അപകടം അല്ലെങ്കിൽ മോഷണം സംഭവിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് കവറേജ് ക്ലെയിം ചെയ്യാം.

Q11: വാഹനം വിറ്റതിനുശേഷം വാങ്ങുന്നയാളുടെ പേരിലേക്ക് ഞങ്ങൾ ഇൻഷുറൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യേണ്ടതുണ്ടോ?

അതെ, നിങ്ങളുടെ ടു-വീലർ, ഫോർ-വീലർ അല്ലെങ്കിൽ കൊമേഴ്സ്യൽ വാഹനം വിൽക്കാൻ തീരുമാനിച്ചാൽ നിലവിലുള്ള മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി വാങ്ങുന്നയാളുടെ പേരിലേക്ക് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യണം. വാഹന വിൽപ്പനയുടെ 14 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ വാങ്ങുന്നയാൾ ഇൻഷുറൻസ് ട്രാൻസ്ഫറിന് അപേക്ഷിക്കണം. നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ പോളിസി വ്യത്യസ്ത വാഹനത്തിലേക്ക് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാം, എന്നാൽ ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്ത വാഹനത്തിനായി വാങ്ങുന്നയാൾ ഒരു പുതിയ പോളിസി എടുക്കണം.